财经3月6日讯(记者 郭伟莹 3月5日上午9时，十四届全国人大三次会议在人民大会堂举行开幕会。国务院总理李强代表国务院，向十四届全国人大三次会议作政府工作报告。在划定2025年政府工作任务时，7次提及“保险”关键词，涉及稳定对外贸易发展、积极防范金融领域风险、深入实施新型城镇化战略行动、强化基本医疗卫生服务、完善社会保障和服务政策等重点领域。
扩大出口信用保险承保规模和覆盖面
在稳定对外贸易发展方面，政府工作报告指出，优化融资、结算、外汇等金融服务，扩大出口信用保险承保规模和覆盖面，强化企业境外参展办展支持。
据梳理，这已是《政府工作报告》自2009年以来第14次，2015年以来连续第11年明确提及“出口信用保险”有关内容。
北京大学中国保险与社会保障研究中心专家委员会委员朱俊生对财经记者分析表示，出口是拉动经济增长的重要力量，扩大出口信用保险承保规模和覆盖面，可以让更多的出口企业获得支持和保障，增强企业出口的信心和动力，从而稳定和扩大出口规模，为经济增长提供有力支撑。另外，出口信用保险可以在一定程度上帮助企业应对贸易壁垒、反倾销反补贴等贸易保护措施带来的风险，为企业开拓多元化市场提供支持，降低企业对单一市场的依赖，增强我国外贸的韧性和稳定性。
对外经济贸易大学保险学院教授、院长助理王国军表示，扩大出口信用保险承保规模和覆盖面，体现了政府对外贸经济的高度重视，强调通过保险手段稳定外贸发展，增强企业抗风险能力。保险机构需优化出口信用保险产品，提升服务效率，同时拓展中小微外贸企业的保险覆盖，助力其“走出去”。
中国人民大学中国保险研究所所长魏丽同时指出，我国保险公司迫切需要提升在全球开展保险业务的能力和专业水平。积极发展再保险机构，参与全球风险定价，为新兴国家提供更有性价比的保险服务，提升大国保险形象，并在助力新兴国家加快建设和发展的同时反哺国内建设和发展，与世界保险市场形成良性互动。
加快发展第三支柱养老保险 加快建立长期护理保险制度
在完善社会保障和服务政策方面，政府工作报告指出，加快发展第三支柱养老保险，实施好个人养老金制度。积极应对人口老龄化，完善发展养老事业和养老产业政策机制，大力发展银发经济。加快建立长期护理保险制度。
受访业内专家均提到，当前发展养老金融的关键是完善制度设计，提升个人养老金参与率。保险机构需优化个人养老金产品设计，提升产品吸引力，同时加强养老金融教育。
朱俊生表示，保险业可发挥产品、分散长寿风险、与养老服务有机结合等方面的优势，提升长期养老资金的投资收益率，成为第三支柱发展的核心力量。第一，发挥养老保险产品相对优势，利用复利效应促进养老财富积累。第二，推动生命年金化领取，发挥保险分散长寿风险的独特作用。第三，养老保险与服务有机结合，为消费者提供综合解决方案。第四，完善激励相容机制，提升长期养老资金的投资收益率。
魏丽还指出，保险在个人和家庭财富管理方面因其天然考虑生命周期而具有得天独厚的优势。从生命周期的角度考虑，保险公司应该大力发展变额年金保险。
自2016年起，我国正式启动长期护理保险制度试点工作，全国 49 个城市试点工作稳步推进。据国家医保局消息显示，截至2024年底，长期护理保险制度覆盖1.8亿人，累计超过260万人享受待遇，基金支出超800亿元。而根据第四次中国城乡老年人生活状况抽样调查的结果预测，到2025年，我国失能和半失能的老年人口预计将增至7279万人。
朱俊生指出，人口老龄化加速与家庭小型化趋势叠加，使得 “一人失能，全家失衡” 问题愈发突出，传统家庭养老照护功能不断弱化，亟需社会化的长期护理保险制度来填补这一缺口，以缓解失能人员家庭的照护压力。他强调，长期护理保险制度仍需要扩大覆盖范围，同时实现筹资多元化，增强筹资能力。
王国军指出，保险行业可参与长期护理保险的经办服务，也可开发商业性长期护理保险产品，探索多元化的筹资和支付模式。
充实存款保险基金 稳步推进基本医疗保险社会保险发展
在积极防范金融领域风险方面，政府工作报告指出，充实存款保险基金、金融稳定保障基金等化险资源。
王国军指出，这体现出强调金融风险防控的重要性，通过充实化险资源，增强金融体系的稳定性。保险行业需加强与金融监管机构合作，完善风险预警机制，探索多元化的风险处置方式。
朱俊生进一步分析指出，充实化险资源，可在风险初现端倪时及时介入，通过对问题机构提供资金支持、收购不良资产等方式，切断风险传播链条，防止风险在金融体系内蔓延，维护金融市场的整体稳定。充实化险资源可以有效分担处置成本，由专门的基金承担部分风险处置成本，减轻政府财政在金融风险处置方面的支出压力。此外，明确的化险资源和处置机制，能让金融机构和市场参与者清楚认识到风险自担的原则，减少金融机构过度冒险和依赖政府救助的道德风险，促使金融机构加强自身风险管理、稳健经营。
在深入实施新型城镇化战略行动方面，政府工作报告指出，科学有序推进农业转移人口市民化，畅通参加社会保险渠道。在强化基本医疗卫生服务方面指出，稳步推动基本医疗保险省级统筹，健全基本医疗保险筹资和待遇调整机制，深化医保支付方式改革，促进分级诊疗。全面建立药品耗材追溯机制，严格医保基金监管，让每一分钱都用于增进人民健康福祉。
朱俊生分析表示，稳定的住房和完善的社保是农业转移人口融入城市的重要基础，有助于促进社会公平，缩小城乡居民在社会保障和公共服务方面的差距。在当下的经济形势下，有助于拉动消费与稳定劳动力供给。
而推动基本医疗保险省级统筹有以下考虑：一是增强基金抗风险能力。在更大范围内调剂使用基金，平衡地区间基金收支压力。二是促进制度公平统一。统一各地市参保范围、筹资政策、待遇保障等，破除区域政策壁垒。三是优化医疗资源配置。省级统筹有助于打破地区之间的医疗资源分割，引导医疗资源向薄弱地区和基层流动。四是提高管理服务效率。可统一医保信息系统平台、经办流程和服务规范，方便参保群众异地就医备案登记与报销结算。
此外，合理调整医疗保险筹资机制，能均衡个人、单位和政府三方的筹资责任，使不同群体按照自身经济能力合理分担医保费用。同时，根据参保人的缴费情况、医疗需求等因素调整待遇，体现 “多缴多得、长缴多得” 的原则，增强参保人缴费的积极性和主动性，促进医保制度的公平性和共济性。
王国军表示，保险行业还应该关注农业转移人口的民生保障，推动其融入城市的社会保障体系。保险机构应秉持大农险的理念，助力城镇化发展，可开发针对农业转移人口的专属保险产品，如补充养老保险、医疗保险等，满足其多样化保障需求。此外，保险行业可参与医保基金的管理与运营，探索商业健康保险与基本医保的衔接，开发补充医疗保险产品。
张紫祎
