剑指保险业乱象，保险业严监管态势仍在持续。据《金融时报》记者不完全统计，2024年12月，金融监管总局系统共对保险机构开出罚单314张，处罚金额累计4366.77万元，涉及保险机构159家，合计被处罚人员247人次。
随着12月罚单出炉，2024年保险业监管处罚情况也浮出水面。整体来看，2024年保险业受罚金额和罚单数量较2023年均有所下降。具体来看，2024年全年，金融监管总局系统共对保险公司开出2292张罚单，同比减少40.97%；罚没金额约3.37亿元，同比减少10.63%。
业内人士表示，未来，对于保险业的监管强度与执法力度将继续加强，旨在构建长效监管机制，营造公平竞争、有序发展的市场环境。保险机构唯有坚持依法治企、诚信兴商，才能行稳致远。
财险业处罚较多
保险业罚单涉及机构主要有三类，即财险公司、寿险公司、第三方中介机构。其中，财险公司罚单数量、罚款金额一直较高。业内人士表示，这主要是因为财险公司经营的多为一年期业务，开展新业务的频次更高。记者梳理发现，在2024年12月的罚单中，财险公司涉及罚单合计187张，占比达59.55%；寿险公司罚单合计96张，占比30.57%。从处罚金额来看，财险公司累计处罚金额为3023.00万元，占比69.23%；寿险公司累计处罚金额为1078.00万元，占比24.69%。
从整体情况来看，2024年全年财险公司被罚款超2.3亿元，同比增长10%；涉及罚单1520张，同比增长7%。
2024年，保险业大额罚单数量较2023年有明显下降。相较2023年的25张“百万罚单”，2024年保险业收到“百万罚单”13张。其中，涉及财险业大额罚单9张，2024年度最大罚单来自财险行业。
严格落实“问责到人”
从2024年12月保险业被罚情况来看，罚单涉及业务主要集中在销售理赔、财务业务数据、内控与合规等方面。相关处罚内容主要包括未按规定使用保险条款或费率、给予合同以外利益、编制或提供虚假资料。记者梳理发现，未按规定使用保险条款或费率频次为55次，占比12.59%；给予合同以外利益频次为41次，占比9.38%；编制或提供虚假资料频次为36次，占比8.24%。
从2024年全年来看，上述几点也是保险业被罚的主要原因。除此之外，常见处罚内容还包括员工行为管理、公司治理等。对此，首都经济贸易大学农村保险研究所副所长李文中表示，首先，保险事故的发生具有或然性，风险可能被掩盖。其次，保险业发展进入新阶段，竞争更加激烈，有些市场竞争力不强的机构通过违法违规的方式来争抢业务。最后，一些保险机构内部的业绩考核方案和标准未能根据行业的发展变化及时调整，致使一些部门和人员为冲业绩而违法违规。“这在一定程度上导致编制和提供虚假报告、给予投保人保险合同约定以外的利益等违规行为不断出现。”李文中表示，监管部门加大处罚力度，旨在确保保险公司的业务操作符合相关法律法规要求，保护投保人的权益，推动行业高质量发展。
值得关注的是，2024年保险从业者面临的顶格处罚明显增多。数据显示，2024年全年，保险业至少有49人被监管处罚禁止进入保险业。其中，27人被罚终身禁入保险业；另有22人被罚禁止进入保险业超1年。而2023年，被禁业人员仅有33人。对此，一位业内法律从业者对记者表示，近年来，监管从严态势越发明朗，尤其是监管不断强调要“问责到人”，包括但不限于建立事后明确的追责机制、对金融机构及工作人员的违法违规行为予以严肃追责等。
与曾经被终身禁业的多为代理人不同，2024年，信泰人寿原董事长被撤销任职资格，且被罚终身禁止进入保险业。业内人士表示，此前也出现过险企董事长被禁业的处罚，但多有时间限制，这种情况或为行业首例。记者查询相关处罚信息发现，此罚单主要违规原因为“在股权转让许可申请中提供虚假材料”。
除此之外，2024年还有4家保险公司和1位业务员，因超范围经营、未按规定使用条款费率导致多收保费等问题，被监管部门没收违法所得。两家保险公司因编制虚假承保理赔材料，被监管处罚停止接受农险新业务1年。
“从严监管”主基调不会改变
2024年是金融监管总局全面履职的第一个完整年度，“从严监管”成为保险业发展主基调。前不久《国务院关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》(即保险新“国十条”的出台进一步明确了“强监管 防风险”的要求。新“国十条”明确要求，到2029年，初步形成覆盖面稳步扩大、保障日益全面、服务持续改善、资产配置稳健均衡、偿付能力充足、治理和内控健全有效的保险业高质量发展框架。保险监管制度体系更加健全，监管能力和有效性大幅提高。到2035年，基本形成市场体系完备、产品和服务丰富多样、监管科学有效、具有较强国际竞争力的保险业新格局。
基于此，不少业内人士表示，未来行业的监管只会更加严格。当前，保险业在合规经营方面确实面临较大压力，根源主要在于市场竞争处于初级阶段。相信随着新“国十条”的出台和行业发展水平的提高，行业乱象有望得到改善。而对保险机构来说，当务之急是要加强内控合规建设，提高合规经营水平。
对此，李文中表示，保险机构要减少违法违规行为，首先，要加强合规教育与管理，提升分支机构和从业人员的合规意识和素质。其次，要根据行业和自身的发展变化不断调整优化业绩考核方案和标准。最后，保险机构应当加强与监管机构的沟通与协调。
中国保险学会法律专业委员会委员王德明表示，长远来看，保险机构还需要加快转变经营方式，从产品、服务的多样性入手，满足多样化的市场需求。
孟茜云
