进入年底，银行业强监管态势进一步趋严。《金融时报》记者梳理同花顺iFinD数据发现，今年11月份，中国人民银行、金融监管总局以及国家外汇管理局(以下简称“一行两局”共对银行业金融机构(包括各分支机构开出罚单158张，被罚没总金额约9093.61万元(以处罚公告日统计，无论是罚单数量还是罚没金额均较上月有所上升。
从违规事由来看，信贷业务仍然是银行业金融机构违规的主要领域。此外，在岁末年初的关键时间节点，以贷转存、虚增存款、违规设定时点性存款规模考核指标等存款业务违规行为也明显增多，多家银行因此“吃”了百万元罚单。
11月罚单数量、金额“双升”
今年11月，“一行两局”对银行业金融机构开出158张罚单，共计9093.61万元，罚单数量、总金额较10月份的105张、6228.79万元均有明显上升。
从被罚主体来看，11月份，国有大型银行收到的罚单数量高达58张，较10月份增加25张；农商行、城商行罚单数量也超过了30张，分别为32张、30张；股份行、政策性银行则分别收到罚单27张、7张。
再从被罚金额来看，国有大型银行、城商行、农商行11月被罚总金额均超过2000万元，分别为2466.9万元、2261.06万元及2199万元。股份行11月被罚金额共计1664.27万元，7家政策性银行合计被罚327.38万元。
此外，今年11月份，还有两家外资银行和两家村镇银行也收到了罚单。从被罚事由来看，主要集中在银行信贷投放、业务数据报送以及违规经营等相关问题。
值得关注的是，今年11月的罚单总额虽然较此前有所上升，但大额罚单的数量却较前几个月有明显下降。《金融时报》记者注意到，当月并未出现金额超千万元的“天价罚单”，百万元级别的罚单共计20张，主要集中在农村商业银行。
其中，今年11月22日，浙江温州瓯海农村商业银行因“单一非同业集团客户大额风险暴露超标”“未按项目进度发放固定资产贷款”等多个违规事由被处罚金255万元；11月7日，泸州银行因“个别贷款制度存在缺陷”“违规收取信贷资金受托支付划拨费”等多项信贷业务违规事项被处罚金212.5万元。
存款业务违规行为增多
《金融时报》记者注意到，除了信贷业务违规，今年11月，因违规吸储被开出罚单的银行机构数量明显增多。
同花顺iFinD数据显示，在银行收到的158张罚单中，共有15张与存款业务违规相关，数量较上月有所上升。从具体事由来看，包括以不正当方式吸收存款、以贷转存、虚增存款、违规设定时点性存款规模考核指标等。
例如，11月18日，哈尔滨联合农村商业银行、湖北兴山农村商业银行分别因“以贷转存，虚增存款”“违规办理以贷转存”被金融监管总局开出30万元罚单。
11月14日，金融监管总局台州监管分局发布公告称，浙江温岭农村商业银行因“违规设定时点性存款规模考核指标”以及“通过不正当方式吸收存款”两项违规行为被处以130万元罚款；同日，恒丰银行台州分行也因“通过不正当方式吸收存款”被开出150万元罚单。
在业内人士看来，银行急于吸收存款，与当下时点密切相关。自11月以来，已有部分中小银行率先“抢跑”，开启了岁末年初的旺季营销，为2025年“开门红”做准备。
针对11月以来违规吸储增多的情况，中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示：“对于银行来说，岁末年初往往是揽储旺季，但为了吸收存款给客户返还现金违反监管规定，也是扰乱金融市场秩序的行为。”
记者注意到，《中华人民共和国商业银行法》第四十七条明确规定，商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款。
9名银行人被“红牌罚下”
今年以来，监管部门在对银行机构开出罚单的同时，对于银行员工的终身禁业处罚也逐渐趋于常态化。
《金融时报》记者梳理同花顺iFinD数据发现，今年11月，共有9名银行人被“红牌罚下”。从被禁业对象所在的银行类型来看，涉及国有大行3人、股份行3人、农村信用社体系3人。
值得一提的是，在9名被终身禁业的银行人中，既有对员工、对机构违规行为负责的银行高管，也有普通一线员工。从违规事由来看，主要集中在信贷领域。
“对员工的禁业处罚，通常伴随着业务违规等线索。”在素喜智研高级研究员苏筱芮看来，贷款业务是案发“重灾区”，员工的违法违规行为不仅触犯相关规定，还会造成银行不良贷款的产生，甚至导致利润减损。
例如，11月26日，金融监管总局云南监管局开出罚单，时任昆明市东川区农村信用合作联社党委书记、理事长及昆明官渡农村合作银行党委书记、董事长杨诚，因对“贷款管理严重不审慎”事项负有责任，被取消终身的银行业董事、高级管理人员任职资格，终身禁止从事银行业工作。
11月27日，金融监管总局平顶山监管分局发布公告称，时任交通银行股份有限公司平顶山分行营业部零贷客户经理王远，因对贷款三查不尽职行为负有责任，受到终身禁业处罚。
值得关注的是，在多位银行人因信贷业务违规受罚的同时，也有员工因违规吸储被终身禁业。11月14日，金融监管总局台州监管分局发布公告称，时任恒丰银行台州分行客户经理顾博，因为通过不正当方式吸收存款，被给予终身禁止银行业工作的处罚，同时对恒丰银行台州分行处以150万元罚款。
