量大面广的小微企业是扩大就业、繁荣经济的重要支撑。今年10月,国家金融监管总局、国家发展改革委联合召开视频会议,部署建立支持小微企业融资协调工作机制(以下简称“工作机制”,加强央地联动,从供需两端发力,搭建银企精准对接的桥梁,统筹解决小微企业融资难和银行放贷难的问题。
自工作机制开展以来,深圳农商银行快速响应,积极落实支持小微企业融资协调工作机制,成立总支行两级工作专班;构建总行前中后台联动、总分支行协同的服务网络;积极开展“千企万户大走访”活动,强化产品创新供给,结合小微客户需求“量体裁衣”,让金融“活水”高效滴灌小微企业,持续提升普惠金融服务质效。
扩面提质:双线发力服务下沉 打通“最后一公里”
推动服务下沉,主动对接市场主体,了解市场需求,是促进金融“活水”流向小微企业的有效途径。作为扎根深圳的本土金融机构,深圳农商银行200多家网点遍布全市各街道,网点布局深入社区和产业园区,为居民、中小微企业提供“零距离”的服务。此次工作机制开展以来,深圳农商银行积极开展“千企万户大走访”活动,依托网点布局,通过“线上+线下”双渠道扩大小微企业触达面。
在线上,深圳农商银行持续加大“千企万户大走访”活动宣传力度,在全市200多家网点的多媒体电视、LED跑马灯、官网、手机银行等开展活动宣传。此外,该行发挥网点众多深入社区园区的优势,在该行周边小微企业聚集的园区投放户外广告宣传画面,让更多小微企业知晓金融惠企政策。
在线下,深圳农商银行发动200多家网点的营销人员深入小微企业聚集的街道、园区、商会开展对接活动,主动触达企业,全面摸排融资需求。近期,深圳农商银行宝安支行积极联合宝安区某工业园开展走访活动;福永支行与福海商会联合邀请商会成员企业开展“银企合作”交流活动;大鹏支行在大鹏新区助力“百千万工程”银企洽谈会上,向80多家企业详细介绍该行针对不同类型企业推出的特色信贷产品;总行营业部与某社区股份合作公司共同签署战略合作协议,后续将在其辖内社区、商圈和园区,开展银政企宣讲会、惠企政策宣讲等普惠金融服务活动。通过上述对接走访,深圳农商银行实现对超100家清单企业的服务触达,目前有多户已达成授信合作意向,已提供授信支持超3000万元。
深圳农商银行参加大鹏新区助力“百千万工程”银企洽谈会
深圳农商银行客户经理向企业详细介绍特色信贷产品
精准直达:数字赋能量体裁衣 聚焦痛点细化服务
小微企业对于金融服务需求往往“千人千面”。只有“量体裁衣”从不同行业、不同主体、不同场景的融资需求和特点出发,才能真正为小微企业客户“疏堵解难”。深圳农商银行主动从资金供给端发力,坚持金融科技赋能,持续强化数字普惠产品创新,精准适配小微企业融资需求。
针对小微企业存在的无报表、无信息、无抵押的“三无”窘境,深圳农商银行充分挖掘不同行业企业特点,量身定制个性化方案,助力解决企业融资难题。近期,深圳农商银行沙井支行在开展“千企万户大走访”活动中,接触到辖内工业园区内某科技企业。该企业主营生产电子电路板材料、除油剂、铜光剂等,是国家“小巨人”企业。支行了解到企业近期急需一笔资金付货款,但因为企业的资产已抵押融资,新融资出现瓶颈。通过深入调研电子电路板行业,结合行内相关行业研究,加上企业拥有多项专利产品,深圳农商银行沙井支行迅速为其制定个性化方案,并于11月向其发放信用贷款1000万元,及时解决企业资金周转问题。
针对小微企业金融服务中普遍存在的银企信息不对称难题,深圳农商银行在深入研究小微企业需求的基础上,积极推进小微业务数字化转型,着力打造小微数字化运营平台,并依托平台建设,实现营销产品的快速创设、业务流程的线上操作和客户的精细化管理。
与此同时,深圳农商银行利用大数据分析等手段,将内部积累的数据与人民银行征信信息进行整合,同时通过引入工商、税务等外部信息,打通数据链路,提高风险评价的准确度,持续提升小微企业融资可得性。
长效赋能:优化流程完善机制 增强服务内生动力
在落实工作机制要求的基础上,金融机构只有进一步探索形成小微企业金融服务的长效机制,方能真正提升普惠金融服务质量,为小微企业“向阳生长”蓄势赋能。
提升普惠金融服务的质量,激发商业银行服务小微企业内生动力关键在于持续完善“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制。作为扎根深圳70余年的本土银行,普惠小微一直是深圳农商银行的重点发展领域。为持续拓宽小微金融服务的深度和广度,2024年深圳农商银行在全年信贷额度中单列普惠小微专用额度,保证资源向小微企业倾斜;将普惠型小微企业贷款考核纳入年度经营目标责任制考核,并提高小微企业不良贷款容忍度,激发全行小微业务发展活力。
在此次开展支持小微企业融资协调工作机制过程中,为响应国家金融监督管理总局政策要求,深圳农商银行不断完善普惠业务“无还本续贷”和“尽职免责”机制,将“支持小微企业融资协调工作机制”落到实处。通过优化信贷审批流转效率,建立差异化政策设计和激励机制,深圳农商银行积极落实无还本续贷政策,满足小微企业连续性资金使用需求,推动资金支持直达小微企业。截至2024年11月末,深圳农商银行小微企业贷款余额超1800亿元,占全部贷款比重达51%。
高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务。金融要为经济社会发展提供高质量服务。深圳农商银行将继续践行金融工作的政治性、人民性,加快推进小微企业融资协调工作机制落地见效,以高质量的金融服务精准服务实体经济,奋力写好普惠金融大文章。(以上图均由深圳农商银行提供
王擎宇