财经5月12日讯 近日，“走进财务公司” 活动第二期聚焦保利财务有限公司(简称“保利财务”。作为中国保利集团旗下首家持牌金融机构，保利财务在支持房地产企业发展上表现亮眼，以多元金融服务助力行业回稳向好。保利集团是大型央企，地产业务为第一大主业。此次活动旨在增进媒体对财务公司行业的了解，促进财务公司与媒体的交流，展现财务公司在服务实体经济、支持房地产企业发展等方面的积极作为。活动期间，财经对保利财务董事长徐颖进行了专访，并围绕房地产信贷策略与风控、金融服务创新、绿色金融发展、产融协同及数字化转型等核心议题深入探讨，解析保利财务如何以金融之力，推动房地产主业迈向高质量发展新征程。
房地产信贷策略与风控平衡
《财经》：在房地产行业深度调整、商业银行普遍惜贷的背景下，保利财务近五年逆势累计发放 541 亿元房地产贷款，2024 年房地产贷款日均规模同比增长 35%。请问贵公司在制定房地产信贷策略时，如何精准把握 “稳预期、防风险、促转型” 的政策主线？在加大信贷投放的同时，采取了哪些具体风控措施确保资金安全，实现风险防控与业务发展的平衡？
徐颖：保利财务基于对政策支持房地产止跌回稳的信心、基于对集团房地产业务可持续发展的信心，稳定市场预期从我做起，在合规前提下房地产贷款“应放尽放”，切实保障开发项目如期交付，保障房企现金流安全。公司积极为符合“金融十六条”的房地产贷款办理展期，减轻房企短期偿债压力，跟随市场利率持续调降房地产贷款利率，支持房企置换存量高息贷款，切实为房企减负，缓解债务压力。公司围绕金融“五篇大文章”，加大绿色信贷投放力度，助力房地产业务绿色转型。
公司在加大房地产信贷投放同时，做实全流程风险管控，确保资金安全，实现风险防控与业务发展的平衡。
1.在项目初筛阶段，严格审核项目合规性，评估项目市场前景和做好风险源头把控。
2.在项目评审阶段，综合评判风险情况，适时要求采用抵押或保证等担保方式，提高还款保障能力；
3.贷中设立贷款资金专户，对贷款资金实行封闭式严格监管，通过受托支付方式确保专款专用；
4.做实贷后管理，持续跟踪项目工程进度、销售去化进度、现金流状况，及时预警风险隐患，确保贷款资金安全。
房地产金融服务创新
《财经》：保利财务通过多种创新服务模式，如经营性物业抵押贷款、异地银团贷款等，助力房企拓宽融资渠道。这些创新模式在实际操作中，如何根据不同房企的经营特点和项目需求进行定制化设计？未来在房地产金融服务创新方面，还将有哪些新的探索方向？
徐颖：保利财务根据房企的融资目的、融资体量、融资期限不同，为其提供定制化的融资支持方案，包括：为房地产新开发项目提供中短期的开发贷，保障项目建设竣工；为项目已完工、持有成熟物业的房企提供长期的经营物业抵押贷，助力盘活存量资产。中小体量的融资项目一般可通过自有资金放贷，体量大的项目则考虑通过银团方式发挥杠杆作用，引入外部金融资源。
未来公司将配合房地产企业业务领域拓展和产业转型升级，持续推动房地产金融服务创新，新的探索方向包括：
1.发展绿色金融，丰富面向绿色建筑的专项贷款产品，开发基于环保认证、与碳减排挂钩的差异化利率贷款。助力房企发行绿色债券。
2.发展租赁住房金融，提供长租公寓开发贷、运营贷，为保障性租赁住房建设提供专项融资，支持租赁住房市场发展，满足多层次住房需求。
3.支持房企多元化业务拓展，业务向文旅地产、养老地产、教育地产等领域延伸。
4.发展国际业务，提供跨境并购贷款支持，助力房企拓展国际业务。开发多币种融资产品，提供外汇避险工具，降低汇率波动风险。
绿色金融发展
《财经》：贵公司在支持房地产绿色转型方面已累计提供 93.5 亿元绿色信贷。在筛选绿色建筑开发项目时，有哪些具体的评估标准和流程？随着 “双碳” 目标的持续推进，未来在绿色金融产品和服务的研发上，会有哪些新的布局和规划？
徐颖：保利财务对绿色建筑项目贷款的筛选兼顾环境效益、经济可行性、技术可行性、项目建设合规性、风险可控性等多个维度。项目初审阶段审核项目的绿色建筑预评估和立项前置审批情况，尽职调查阶段核实项目是否符合绿色建筑的技术要求，评估项目的法律合规性、财务可行性、环境和社会影响，内部评审阶段综合评估借款人信用评级情况、还款来源及担保情况、项目风险情况。
保利财务将可持续发展理念融入企业发展战略，围绕服务国家战略，做好金融“五篇大文章”。在发展绿色金融方面，未来将重点从三个方面推进：一是深挖绿色金融需求，充分发挥内部金融机构优势，准确把握主业需求，深入推动绿色低碳技术在传统产业领域中的应用与推广，助力传统产业转型升级，向更高效、更绿色、更节能的方向发展；二是推广绿色建筑专项贷款，运用“投贷联动”模式，通过“绿色贷款”、“绿色债券”等金融工具提供配套融资，为绿色低碳产业发展提供灵活、多元的融资解决方案。三是发挥集团内部产业与外部金融生态的桥梁纽带作用，与银行、保险等金融机构密切合作，引入外部金融资源，为不同发展阶段的绿色低碳产业提供全生命周期金融服务支持。
产融协同发展
《财经》：保利财务与保利发展控股在资金归集、项目融资等方面形成了紧密的协同模式，有效降低了融资成本。在优化产融协同机制上，贵公司采取了哪些措施提升协同效率？未来在深化产融结合，推动金融服务与房地产主业更深度融合方面，有哪些具体计划？
徐颖：保利财务不断优化金融与房地产业务的协同，提升协同效率，具体举措包括：
1.协助保利发展优化资金管理。根据保利发展总部的管理意图出台针对性政策：下调贷款利率、置换存量高息贷款，助力压降融资成本；批量办理贷款展期，协助减轻短期偿债压力；免除贷款担保措施，助力压降担保规模。
2.合作推进集团资金归集。保利财务积极配合保利发展总部资金管理工作，保利发展积极推动下属公司加强资金归集。
3.构建畅通业务沟通渠道。保利财务动态沟通了解保利发展的资金计划和大额资金调度安排，做好资金变动预判，保障充足头寸备付。
4.贷款项目信息共享。公司信贷业务团队持续跟踪保利发展的房地产项目投拓情况，对保利发展获取土地情况、项目审批进度、项目开发进度心中有数，便于适时提供融资支持。
5.资金高效拨付。保障保利发展大额资金及时调出，极大提高结算效率；通过跨境双向资金池协助保利发展跨境资金调度，拓展国际业务。
未来在深化产融结合、加强产融协同方面计划努力方向：
1.创新信贷服务模式，丰富金融产品，构建“金融超市”，为房企提供多元化融资服务。
2.发挥金融市场桥梁作用，支持房地产企业发债融资，提升成员企业发展的市场认可度，降低发债融资成本。
3.积极配合房地产业务向绿色、低碳、智能方向转型，适应人民群众高品质居住需要，开发更多的、安全、舒适、绿色、智慧的“好房子”。
4.结合泛不动产业发展需求，开发服务不动产具体业态的金融产品，助力房企业务由单一的开发销售、向不动产投资开发、不动产经营、不动产综合服务多领域迈进。
5.积极寻求房地产监管资金受限突破方案。加强监管沟通，寻求释放房地产预售资金监管限制的政策解决方案。加强与项目施工方、业主方的沟通，探索多种方式降低监管受限资金比例，提升房企可支配资金比例，促进资金归集水平提升。
数字化转型与智能化应用
《财经》：保利财务 “十五五” 战略提出建成 “服务型、司库型、智慧型” 财务公司。在支持房地产主业发展的过程中，如何通过数字化转型和智能化技术应用，提升金融服务的精准性和效率？例如，在资金监控、风险预警、客户服务等环节，有哪些具体的数字化落地举措？
徐颖：十五五期间，公司将加快推进数字化转型，提升大数据、人工智能技术在金融科技领域中的应用水平，从业务智能化、风控智能化、决策智能化三个领域不断提升金融服务的精准性和效率。具体的实施举措包括：
(一业务智能化
(1提升资金结算业务自动化水平，通过银企直连和支付系统的集成，系统自动根据指令完成资金收付。
(2建设智能客服，引入基于人工智能的聊天机器人，为客户提供7×24小时在线咨询服务。
(3打造移动端APP或微信小程序，集成业务申请、进度查询、合同签署等功能，为客户提供更便捷的服务支持。
(二风控智能化
(1可疑交易智能监测：构建异常交易监测模型，识别可疑资金交易行为，进行实时风险预警。
(2智能信用风险评估：通过分析客户的财务报表、信用记录、交易行为等多维度数据，自动评估客户的信用风险等级。
(3市场风险智能预警：通过对利率、汇率等市场数据的实时监测和分析，利用风险预警模型及时发现潜在的市场风险。
(三决策智能化
(1基于司库系统智能资金监控机制，实时掌握资金分布和流动状况，合理安排资金布局，提高资金使用效率。
(2通过数据挖掘、数据分析模型等技术手段分析资金流动规律，预测成员单位的资金需求高峰和低谷，合理安排备付资金头寸，保障流动性安全。
(3结合货币政策、信贷政策、市场趋势等经济环境变化，对企业负债进行静态和动态分析，优化融资结构，降低融资成本。
