3月28日，广州农商银行发布2024年度业绩公告，截至2024年末，集团资产总额13624.08亿元，较年初增加483.65亿元，增幅3.68%；全年实现营业收入158.32亿元、净利润24.16亿元，规模效益保持稳定；不良贷款率、拨备覆盖率、资本充足率实现“一降两升”，不良贷款率较上年末下降21个BP、为1.66%，降至近5年来最低水平，拨备覆盖率184.34%、同比增加19.71个百分点，资本充足率14.52%、同比微增0.85个百分点，资产质量、资本实力不断提升。
作为服务经济发展主力军，广州农商银行贯彻落实“金融为民”理念，做深做实“五篇大文章”，瞄准国家所需、省市大局，持续深化中小额资产业务发展模式，将更多优质资源配置到三农、普惠小微、制造业、科技创新、绿色低碳等重点领域，以金融“活水”灌溉实体经济，在广州高质量发展大局中当好金融服务排头兵。
强化金融供给，全力服务地方发展大局
服务实体经济是金融的根本宗旨。作为一家扎根粤港澳大湾区的地方银行，广州农商银行紧紧围绕省委“1310”具体部署、市委“1312”思路举措，将自身业务布局融入国家和省市高质量发展大局，推动金融“活水”流向重点领域和薄弱环节。业绩公告显示，该行2024年制造业中长期贷款、绿色贷款、普惠小微自营贷款较上年末增长43.2%、39.4%、18.3%，远超全行贷款平均增速，实现金融助力地方经济发展。
为更好赋能广东挺起现代化产业体系“脊梁”，广州农商银行优化信贷产品供给，全面构建“2+3+N”公司和普惠小微信贷产品体系，出台适配专精特新、瞪羚企业等科创主体的“金米先进制造业”系列产品，特别是针对科技型小微企业，配套升级“金米科技贷”“金米知易贷”等产品，充分满足科技小微企业全生命发展周期的金融需求。截至报告期末，该行科技型企业贷款余额340.77亿元，科技型企业客户数1314户，同比增加387户；专精特新企业客群贷款余额184.1亿元，同比7.3亿元，专精特新客户数932户，同比增长231户，为新质生产力的培育和发展注入强大金融动能。
作为一家农字号金融机构，广州农商银行以头号力度支持“百千万工程”，加大三农领域信贷投放力度，突破传统思维，坚持产品创新，首创推出集体建设用地“信用贷”“项目贷”“农村集体经济组织贷”等特色金融产品，形成了以营业网点为主阵地、农村金融服务站为延伸、金融村官为补充的农村金融服务格局。截至报告期末，该行涉农贷款余额突破400亿元，涉农客户2.05万户，其中支持涉农企业数量较年初增幅达26.39%；累计运用支农再贷款政策资金42.26亿元，同比增长30.88%，规模居广东省银行机构之首。
加快特色化发展，中小额贷款同比增长近50%
近年来，银行业市场竞争格局发生重大变化，特色化发展成为中小银行高质量发展的必由之路。2024年，广州农商银行聚焦打造中小银行高质量发展样本，坚守支农支小、立足主责主业，加快发展中小额资产业务，培优塑强中小额资产核心竞争力和营业网点竞争力，坚定不移走特色化发展之路。业绩公告显示，该行全年累计投放中小额贷款超1000亿元，同比增长近50%，年末5000万元以下中小额贷款占客户贷款比例显著提升。
“中小额资产成为最重要的业绩增长点”，广州农商银行2024业绩公告中如是写道。增长来源于该行找准了发力点，公开资料显示，该行于2023年提出深入实施中小额信贷业务“三千亿工程”(即中小额公司信贷业务、普惠小微业务和零售信贷业务规模各达1000亿元，把业务发展重点放在助力制造业产业集群发展、民营经济和居民消费水平提升上，全力支持新兴产业、未来产业、“百千万工程”、绿美广州生态建设等；在业务流程上，设立中小额信贷审批中心，优化中小额信贷业务审批权限及流程，加快数字化转型，实现中小额信贷业务“快办快审快批”；同时充分发挥营业网点营销主阵地作用，做大做强网点服务功能，持续提升网点营销效能。
以普惠金融为例，广州农商银行不断提升小微企业金融服务质量，围绕产业园区、专业市场、有房优质小企业主、村社及村民四大重点客群，出台全面覆盖三大产业的“3+N”普惠小微产品体系，并结合区域经济特点、细分市场客群融资需求，创新研发适配花卉、荔枝、布匹、果蔬、海味等广州本土特色市场的33项小而美特色产品，以精准的产品匹配，切实助力小微经营主体纾困解难。截至报告期末，该行产业园区和专业市场累计贷款发放1099笔、贷款规模21.01亿元；普惠型涉农贷款余额106.91亿元，惠及农户和涉农企业近万户；普惠型小微企业贷款余额516.68亿元、较年初增长13.62%；“金米布匹贷”“金米海味贷”等特色产品累计投放105.92亿元，有效提升区域内普惠金融覆盖面。
展望未来，身处“十四五”收官之年和“十五五”开局之年，广州农商银行将紧跟国家重大战略部署安排，聚焦省、市高质量发展中心任务，坚定不移立足本地开展特色化经营，全面开展“资产效益年”活动，持续提升中小额资产业务核心竞争力和营业网点综合竞争力，持续加大对广州“12218”现代化产业体系建设的信贷投放力度，实现服务经济社会发展和自身稳健经营的有效统一，走稳走好中小银行的特色化发展之路。
张紫祎
