2015年3月，招联消费金融股份有限公司(简称“招联”成立于深圳前海。这家由中国联通与招商银行共同组建的深圳唯一、粤港澳大湾区首家消费金融公司，以创新为魂，以科技为翼，十年来坚定不移探索中国特色数字普惠金融之路，成为央企合作的典范。
回望耕耘路，招联秉持“以科技践行普惠，让信用不负期待”的理念，从零起步，攻坚克难，在激烈的市场竞争中先生存后发展，从一家创业公司成长为行业头部数智化标杆企业，连任中国银行业协会消费金融专业委员会第二届、第三届主任单位。十载微光集蓄，每一次前进都凝聚着奋斗与进取，每一次飞跃都彰显着创新与突破。招联在全力打造行业领先的数智金融创新模式、锤炼自身核心竞争力的同时，以实际行动践行使命初心，以科技之力深化普惠金融，不仅推进了消费金融行业数智化航程，激发行业的潜能与活力，更为提振消费、推动经济增长持续贡献力量，履行央企责任。
普惠初心 春风化雨润民生
消费金融作为一种现代化金融服务方式，对于扩大内需、提振消费具有重要意义。国务院印发的《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》强调，要“突出消费金融公司专业化、特色化服务功能，提升普惠金融服务效能”。
招联成立以来就是普惠金融的坚定践行者，其打造的“好期贷”“信用付”两大消费金融产品，为用户提供了全线上、免担保、低利率的普惠消费信贷服务，目前覆盖购物、旅游、教育、装修等众多消费场景。截至2024年12月末，招联注册用户超2.9亿人，累计纳税近160亿元，累计发放贷款超2.7万亿元，有力地支持了居民消费升级和实体经济发展。
随着数字化能力的提升，招联以提升客户体验为核心，不断打磨智能服务工具，推出价格“惠”商量、额度“慧”商量、还款“会”商量的3H服务，快速响应客户诉求，切实解决客户问题，让客户建立掌控感。2023年以来，招联进一步推出了以“自信”(客户智能自证与自主增信、“自愈”(帮助逾期客户自解决债务为代表的数智化“自服务”体系，在提高消费金融可得性与便利性方面取得了明显成效。
其中，“自信”服务有效打破了时空上的障碍，支持用户7×24小时随时随地自主管理和证明自己的信用，让40%的客户在传统机构无法提供信贷服务的时间里完成自助认证和审批，目前已为超1500万客户降价和减免利息，显著提升了普惠金融的用户体验。而聚焦贷后管理的“自愈”服务则将“主动找客户”的传统贷后模式进化为“客户主动找”的新型贷后交互模式，不仅让客户感受到尊重和关怀，实现自我治愈，同时也有效提升客户体验，呵护客户信用。
通过科技赋能与人性化服务，招联不断为奋斗者客群打造一条通往美好生活的金融之路，也为行业的可持续发展提供了宝贵的实践经验。近年来，招联持续推出“微光照亮奋斗者”系列活动，既帮助奋斗者积累和珍视信用，又以金融微光增强奋斗者的“造血”能力，助推帮扶致富和消费升级。这一系列举措不仅体现了招联对普惠金融的深刻理解，也展现了其在数字化时代的社会责任担当。
面向城市新兴力量的新市民群体，招联加快产品和服务创新，在APP设立新市民金融服务专区，提供高质量、有温度的一站式服务,专属打造的“新市民筑梦行动”切实帮助他们在创业就业、安居、教育、养老等场景降低生活成本。招联推出的“新市民家庭团聚日”活动为长期和家人分居两地的新市民提供惊喜团聚机会，“守信者畅行日”让新市民用户深刻感受到信用的力量和价值。
敢为人先 数智领航破浪行
十载光阴，招联不断前行，敢闯敢试，创立之初便坚定地选择了数字化道路，成为业内首家探索纯线上消费金融模式的公司，并自主构建了以“云技术”为核心的消费金融系统，率先实现了“去IOE”化。银保监会非银部在《中国金融》发表的署名文章《引领消费金融公司规范有序发展》中指出：“2015年，招联率先探索纯线上业务模式，标志着行业数字化转型的起点。”
在数字化技术的驱动下，招联逐步构建了IT驱动、产品创新、互联网风控、数字化运营、智能服务、智能化催收、数智化消保等核心能力，并不断推动金融与科技深度融合，实现更高层次的智能化转型，完成了“数字化”到“数智化”的进阶。招联自主创新的“智慧虚拟职场”“有事惠商量普惠经营模式”“AI智能风盾”等项目，多次荣获深圳市金融创新奖和科技专项奖。
在数智化浪潮的奔涌中，招联以创新为引擎，积极与高校、科研机构建立深度合作，加强产学研融合，共同聚焦关键技术突破，致力于促进创新成果的高效转化，并加强科教融合的人才培养体系建设。如今，招联已获批深圳市博士后创新实践基地，并与中科院深圳先进院、中山大学、中国科技大学等高校建立联合实验室，共同攻坚人工智能、大数据等前沿课题，发表多篇国际顶会论文，为行业发展贡献智慧与力量。
人工智能作为新一轮科技革命与产业变革的核心驱动力，正引领全球范围内的深刻变革。招联主动拥抱人工智能发展浪潮，积极贯彻落实中央“要以科技创新推动产业创新，特别是以前沿技术催生新产业、新模式、新动能，发展新质生产力”的要求，开启了在大模型领域的探索之旅。2023年11月，招联发布了业内首个130亿参数的开源大模型“招联智鹿”，标志着其在大模型技术领域的初步突破。随后断迭代升级，半年后即推出了业内首个小参数轻量级模型“招联智鹿二代”，为推动大模型在消费金融垂直领域的应用落地打开了局面。
2024年底，招联再次创新突破，推出700亿参数大模型“招联智鹿二代-70B版本”，通过对金融垂直领域实际业务场景的深度训练和高质量数据储备，在大模型领域取得了进一步突破，展现了强大的智能体构建能力。它不仅能够全面理解金融专业术语、市场动态和监管政策，还在意图识别、风险管理、合规审核等特定任务中表现突出，显著优于行业通用模型，能够更好地分析金融数据、评估风险、预测市场趋势，为金融机构提供更加精准和可靠的决策支持。
消保先行 深谋远虑固根基
做好金融消费者权益保护工作，是践行金融工作政治性、人民性的集中体现。国务院印发的《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》中提出，要健全金融消费者权益保护体系，提升社会公众金融素养和金融能力。
多年来，招联始终坚持以消费者权益为重，在业内率先提出将消保升级为公司核心能力，把投诉率视作等同不良率的核心指标，坚持“以客户为中心，打造数智赋能消保的先行标杆企业”目标，将消费者权益保护工作融入业务全流程，持续打造数智化消保能力，提质增效，完善极致体验。在行业整体消保压力上升的形势下，招联投诉率稳步下降，投诉治理、监管转办案件压降等消保工作成效获得监管的高度认可。
对招联来说，追求极致的服务质量和用户体验，是始终如一、融入基因的坚守和追求。招联陆续打造 “GPS渔网”“智能图谱风控”“图数据库防欺诈系统”“敏捷防御机制”“招联金融云服务建设项目”等一系列科技应用，精准预判和识别欺诈风险，最大限度保障了线上服务的极致体验与安全。此外，招联还依托“招联智鹿”大模型等科技能力，创新构建了全流程一体化的智慧消保体系，并借助“招联智鹿”智能辅助系统，实现了对业务风险的实时监控，不仅显著提升消保工作效率，还有效控制风险，确保消费金融业务的稳健运行。
面对层出不穷的诈骗行为，招联建立了全流程覆盖的诈骗识别体系，诈骗识别率达95%、拦截率达90%，并通过电话、短信等方式精准触达，对可能受骗的用户及时进行反诈宣传、预警提醒与行为劝阻。2022年以来，招联成功识别并拦截电信诈骗损失金额7.7亿元，欺诈伪冒账盗率BP仅为0.0002，即五千万批核客户中只有1单伪冒，远低于行业水平。依托扎实、全面的金融科技能力，招联积极协同警方，先后破获代理维权中介、“篡改公积金数据”实施骗贷等数起金融黑灰产案件，为其他同业打击黑灰产工作提供了优秀范例，有效捍卫了消费者合法权益。
招联把增强消费者的金融知识和风险意识纳入消保工作的重要内容，结合315消费者权益维权日、防范非法集资宣传月、金融教育宣传月等时点，持续开展多个专项主题教育宣传活动，通过原创图文、漫画、短视频等多种形式向消费者宣讲，全面提升金融消费者素养和风险防范意识。招联还充分发挥线上渠道优势，联合深圳市公安局南山分局反诈中心、股东招商银行开展多期全民反诈直播。目前，招联已触达消费者近3亿人，并连续三年获得深圳市居民金融素养提升工程表彰，被深圳市银行业保险业消费者权益保护促进会评为“金融教育宣传工作先进单位”。
坚守责任 共绘时代幸福篇
数智化浪潮打破了时间和空间的壁垒，使得普惠金融重点群体获得金融服务的机会和质量大幅提高。招联主动强化企业担当，持续发挥自身优势和能力投入社会公益项目，积极履行社会责任，努力构建“让信用不负期待”的和谐社会。
在面对社会特殊群体时，招联精准施策，依托金融科技力量破解难题。比如在新冠疫情期间，招联及时推出无需现场办公的虚拟职场项目，解决了56个城市约1500多客服人员的就业问题。招联还基于该解决方案特别推出“指尖微光，为爱发光”公益爱心项目，向残障人士提供企业微信客服、AI训机师等就业岗位。截至目前，已累计为430多名残障人士提供就业帮扶。
国家金融监督管理总局指出,“鼓励科技领先金融机构向中小金融机构输出风控工具和技术服务”。在不断夯实自身能力、以科技支撑业务快速发展的同时，招联积极助力同业数智化转型，目前已向100多家金融同业输出智能资金调度、智能资产管理服务，推进行业高质量发展。为更好履行社会责任，招联还充分发挥大模型等人工智能技术优势，以公益之心积极探索新质生产力赋能中医和环保等传统产业数智化转型。
在中医领域，招联发起研究并组织中山大学、广州中医药大学深圳医院共同打造智能中医诊疗大模型“仲思”，已在深圳多家社康中心应用，实现“招联智鹿”在大模型应用领域的异业赋能，推动了传统中医诊疗与现代人工智能技术的深度融合。在环保领域，招联与深圳头部环保企业合作推出“绿元”餐厨垃圾智能收运平台，通过数字技术解决餐厨垃圾的收运效能和全链路监管问题，实现行业内唯一AI视觉称重，协助环保企业实现数字化转型，为环境保护和食品安全做出积极贡献。
在国家乡村振兴战略的宏伟蓝图下，一股股金融暖流正悄然注入广袤的乡村大地，为乡村振兴注入强劲动力。招联持续多年探索多元化赋能乡村振兴方式，从教育帮扶、消费帮扶、产业帮扶等方面助力乡村振兴昂扬前行。
教育帮扶方面，招联携手中国文联所属的中国文艺网，在云南武定、河北康保设立“信用书屋”和“消费者权益保护金融知识宣传教育基地”，促进构建完善的农村信用体系，助力诚信中国建设。招联连续多年联合团中央所属的中国青年网，组织大学生开展“暑期三下乡”公益实践活动，走进新疆喀什、甘肃和政、广东河源等全国50多个重点帮扶地区，累计覆盖乡村居民超过600万人、学生群体超400万人，并对相关定点帮扶地区进行爱心捐赠，助力当地教育教学质量提升。
消费和产业帮扶方面，招联与中国联通合作推出消费帮扶活动“富饶计划”，对农产品从业人员提供从前端电商运营到后端客服销售的全流程指导。通过“乡村振兴惠农计划”，招联在助农商城上架多个国家对口帮扶乡县的1000多款农特产品并给予专项补贴，助力农产品销量环比增长约8.5倍。招联积极参与建设的“汕尾市华侨管理区前海综合市场”产业帮扶项目于2024年初投入使用，辐射周边多个乡镇100万人口。
十载春华秋实，十年砥砺奋进。招联与时代同频共振、与祖国同向而行，以金融微光照亮消费者美好生活，以责任担当服务实体经济发展，以自身高质量发展助力金融强国建设。迈入新征程，招联将充分释放发展活力，全力做好“五篇大文章”，不断深化数智创新，为广大消费者提供更加优质高效的金融服务，续写奋进篇章。(以上图为招联授权财经使用
