精准施策破解“首贷难” 齐商银行:打通小微企业融资“最先一公里”

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  近年来,小微企业融资难、融资贵问题一直是制约其发展的主要瓶颈,尤其是首次获得贷款的“首贷难”问题成为个体工商户和小微企业面临的普遍痛点。齐商银行积极响应淄博市“首贷培植”专项行动,通过创新金融产品、优化服务流程、精准对接需求,有效破解了小微企业融资难题,助力实体经济高质量发展。

  成立于2022年的福瑞德自动化工程(山东有限公司,主要业务为工业自动控制系统装置制造和销售,工业自动化设计服务,仪器仪表、机械设备、机械电气设备销售,电子、机械设备维护以及自控、监控、中控等系统集成工程的施工和调试,是真空系统应用、水处理、医化领域自控系统集成配套商。

精准施策破解“首贷难” 齐商银行:打通小微企业融资“最先一公里”-第1张图片-芙蓉之城

  工人正在安装设备

  2024年,该公司成功中标光大水务的3个水处理项目,但由于成立时间短、缺乏融资经验,面对500多万元的标的额,企业一度陷入流动资金紧张的困境。

  了解到企业的融资需求后,齐商银行科学城支行迅速行动,根据企业的中标额、购销合同及财务报表等数据,量身定制了“保证+抵押”的融资方案,并为其发放了200万元的小微企业创业担保贷款。这笔贷款不仅及时补足了企业的资金缺口,还推动了中标项目的顺利实施。

  “今年这3个项目已经陆续进入验收环节”,公司总经理纪兴房表示:“这笔贷款不仅解决了我们的燃眉之急,还让我们在业内树立了良好的信誉,为公司未来发展奠定了坚实基础。”

  福瑞德自动化工程(山东有限公司的成功案例,正是齐商银行“首贷培植”行动的缩影。针对小微企业普遍存在的规模小、信用信息有限、融资成本高等问题,齐商银行自2019年起积极参与淄博市“首贷培植”专项行动,通过“一对一”培植帮扶、优化信贷审批流程、创新融资产品等方式,全面提升小微企业的融资可得性和便利性。

  齐商银行相关负责人介绍,许多小微企业对银行贷款流程不熟悉,甚至依赖社会中介办理,这增加了企业的经营成本,有的甚至上当受骗。为此,齐商银行针对不同客群的需求,不断丰富产品体系,提供差异化金融服务方案,并通过“一对一”政策宣讲,帮助企业了解金融政策,降低融资门槛。

  据统计,近三年来,齐商银行已为1102户普惠小微主体发放“首贷”59亿元,培植后的小微企业贷款获贷率达到90%以上。(以上图由齐商银行提供

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