财经2月25日讯 近日，民营企业座谈会在北京召开。这场座谈会，释放出促进民营经济健康发展、高质量发展的重要信号。
民营经济是国民经济的重要组成部分，是稳定就业、促进增收、推动科技创新的重要力量。近年来，银行业精准对接民营企业金融需求，持续加大信贷投放，不断创新产品服务，积极支持民营经济发展壮大。
业内专家表示，银行业一直高度重视民营企业金融服务，为了更好支持民营企业发展，银行业从金融产品创新、服务模式创新等方面进行了较多探索，推动民营企业融资呈现量增、价降、面扩的态势。
信贷投放持续加力
2月18日，国家金融监督管理总局党委召开会议。会议要求，要保持对民营企业稳定有效的增量信贷供给，加大民营小微企业的首贷、续贷、信用贷支持力度。
近年来，国有大行积极发挥支持民营企业发展的“头雁”作用。工商银行表示，该行坚决落实“两个毫不动摇”，充分发挥国有大行引领和支柱作用，坚持主动靠前发力，加大信贷投入、精准配置资源、改善服务质效，以金融活水激发民营企业活力，全力支持民营经济发展壮大。
财经记者了解到，截至2025年1月末，农业银行民营企业贷款余额(监管口径6.73万亿元，较年初增加近2000亿元；截至2025年1月末，中国银行授信覆盖民营企业超173万户，贷款余额达4.48万亿元；截至2025年1月末，建设银行民营企业贷款余额超6万亿元，贷款资源惠及近400万市场主体。
中小微企业与民营企业互为主体，在推动创新、促进就业、改善民生中发挥着重要作用。邮储银行表示，该行全面贯彻落实支持小微企业融资协调工作机制相关要求，主动靠前、持续发力，切实推动小微融资协调机制落地见效。截至2025年2月中旬，邮储银行各级机构累计走访市场主体超63万户，已向“推荐清单”内小微企业授信超4100亿元，累计放款近3000亿元，为助力民营小微企业高质量发展持续注入邮储力量。
助力民营经济发展，股份行也纷纷出“实招”。中信银行于2024年7月发布了助力民营经济“繁星计划”，深耕“五大赛道”，进一步加强金融服务民营企业的精准性、有效性，建立健全金融服务民企长效机制，助力民营企业高质量发展。截至2024年末，中信银行民营企业贷款余额近9000亿元，增幅近10%。
广发银行发文表示，该行坚决落实稳经济稳增长系列政策措施，持续加大信贷投放。截至2024年末，民营企业贷款余额增幅达8.36%，已服务民营企业客户近20万户。2024年新发放民营企业贷款平均融资利率较年初下降64BPs。
财经记者从浙商银行了解到，该行发挥特色服务优势，持续拓宽民营企业融资渠道。截至2024年12月末，浙商银行民营企业贷款余额8182.21亿元，较年初增加186.24亿元，增速2.33%。
“考虑到民营企业的实际情况，后续银行业需要重点关注民营企业经营规模和资产特点，对大中小型民营企业一并提供金融支持，做好首贷户、信用贷、无还本续贷等，积极发展供应链金融，更好满足民营企业融资需求的同时，降低民营企业融资成本。”邮储银行研究员娄飞鹏接受财经记者采访时表示。
不断创新产品与服务
据央行披露的数据显示，截至2024年四季度末，我国普惠小微贷款余额32.93万亿元，同比增长14.6%，增速比各项贷款高7个百分点，全年增加4.2万亿元。
“就总量而言，民营小微企业融资难问题已经不是突出问题。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼表示，民营小微企业需求各有不同，应针对民营小微企业的不同特点和需求，匹配定制化的金融产品和服务，精准“输血”，助力“造血”，针对性地解决企业的实际困难。
记者了解到，浙商银行发挥小微服务优势，持续扩大民营企业金融服务覆盖面。结合区域经济特色，积极创设符合企业生产经营特点的金融产品，浙江省山区26县“数智共富贷”由“一业一品”向“一业多品”迭代，推出龙游生猪、江山智造、三门青蟹共富贷等66款“数智共富贷”定制产品。
光大银行表示，该行不断创新金融产品，精准满足民营企业需求，针对不同领域企业特征打造专属金融产品。例如，“阳光科创”明星系列产品矩阵以“股、贷、债、托、私”全生命周期接力式产品组合，为科技型民营企业发展注入强劲动力；“阳光e抵贷”等普惠金融产品，为民营小微企业提供便捷、智能化的服务。
平安银行表示，2024年，该行普惠金融去芜存菁、化繁为简、优化流程，创新产品服务，打造“4+1”产品体系，推出“科创贷、担保贷、信用贷、抵押贷”四个标准产品和一个综合服务方案“场景贷”，全方位覆盖中小、小微、涉农和科创客群。踏入2025年，普惠金融五条产线开足马力，为普惠小微、百行千业送去金融活水。
“下一步，应继续调整优化相关政策，创新方式和手段，使金融支持服务民营小微企业更具有效性、精准性。”董希淼表示，要深度应用金融科技，大力发展数字小微金融，创新产品与服务，创新信用评价方式，提升风险管理水平，提高服务效率并降低运营成本，不断增强民营小微融资的服务可得性和商业可持续性。
董希淼进一步指出，此外，还要进一步优化、落实民营小微企业融资全过程的容错纠错、尽职免责制度。金融管理部门可在账户开立、贷款用途、贷后管理、资产质量等方面适当优化监管要求，推动金融机构真正做到担当作为、尽职免责，让基层机构和客户经理愿贷、敢贷、能贷、会贷。
王擎宇
