财经12月5日讯 科技是国家强盛之基，创新是民族进步之魂。实现高质量发展需要科技创新培育新动能。中央金融工作会议提出，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，其中科技金融被置于“五篇大文章”之首，为引导金融资源投向科技创新领域指明方向。
北京是全国科技创新中心和国家战略科技力量的集中承载地。此前，人民银行北京市分行等有关部门联合印发《关于完善首都科技金融服务体系 助推新质生产力加快发展的意见》中明确，要加快建成适应首都科技创新发展、有效支撑国家科技战略需要的多元化接力式金融服务体系。
“科技金融通过支持科技创新，推动产业结构的优化升级。发展科技金融有助于提升经济整体效益和可持续发展动能，为经济高质量发展提供有力支撑。”近日，工商银行北京市分行科技金融业务相关负责人在接受财经记者采访时表示，该分行积极谋篇科技金融大文章，通过成立总行级科技金融中心、组建特色产业支行和专属服务团队等内部机制改革，实现以专营构架、专属团队、专业服务做好科技企业的金融服务工作。
数据显示，截至2024年9月末，工商银行北京市分行科技企业金融服务覆盖率超50%，高新技术企业贷款余额超千亿元，专精特新企业贷款余额近250亿元，重大科技项目服务触达实现全覆盖。
推动科技金融专营化发展
金融是国民经济的血脉,支持科技创新发展是金融服务实体经济的应有之义,也是金融助力高质量发展的重要体现。“通过为科技创新型企业提供全生命周期的金融服务，科技金融有助于优化金融结构，激发金融市场活力。”工商银行北京市分行科技金融业务相关负责人称。
作为服务工业建设起家的国有大行，工商银行北京市分行坚持把支持科技发展摆在突出位置，坚定做广大科技企业的坚强金融后盾。在专营构架上，成立了北京地区首家科技金融中心，成立科技金融委员会，形成“总行级科技金融中心+产业集群特色支行+科技网点”的分支网点三级构架，推动科技金融专营化发展。
除此之外，在人员队伍方面，工商银行北京市分行组建北京市特色产业专属服务团队，推动支行形成产业特色和专业团队。在配套机制方面，工商银行北京市分行还发布重点客群和产业集群营销指导意见，给予专属优惠利率、绿色审批通道、专项评优评价等配套政策，提升服务科技企业内生动力。
在产品体系方面，工商银行北京市分行形成科技企业全生命周期、全产品综合服务，陪伴企业初创、成长直至发展壮大。创新“专精特新信e贷”“数据资产贷”等，解决科技企业融资痛点；发布“科股贷”“基信贷”“基投贷”等投贷联动专属产品，促进“贷款+外部直投”。
记者了解到，北京铭镓半导体有限公司(以下简称“铭镓半导体”是新型高频率高功率半导体材料的产业化先行者之一，致力于研发和生产新型半导体人工晶体材料。铭镓半导体属于第三代半导体产业链上游材料端企业，是高新技术企业及专精特新中小企业，目前已完成A+轮融资，正以半导体材料为核心全面量产化，努力突破“卡脖子”技术，实现国产替代。了解到相关情况之后，工商银行北京顺义支行第三代办导体专项服务团队深入对接客户需求，根据铭镓半导体经营情况及时匹配融资方案，开通绿色审批通道，在一周内即成功为该企业审批并发放500万元贷款，有效降低了企业的融资成本，为铭镓半导体的快速发展提供了坚实的金融支撑。
值得关注的是，工商银行北京市分行始终走在科技金融创新前列。例如，率先推出科技企业专属评级授信模型，以发展视角，结合企业核心竞争力，客观反映科技企业信用状况；针对专精特新企业特征，量身打造专属测额模型，快速实现授信额度测算，提供1000万元大额线上信用额度；落地北京市首笔征信领域数据资产贷款、全国首笔可认股安排权登记业务等首笔首单。
为新质生产力注入金融动能
发展新质生产力是推动高质量发展的内在要求和重要着力点。在新质生产力的培育和发展中,金融起到了关键的支持和推动作用。此前，人民银行北京市分行等多部门联合印发的《关于完善首都科技金融服务体系助推新质生产力加快发展的意见》提到，要强化政策支撑引领，明确信贷政策导向，突出支持集成电路、生物医药、人工智能等新质生产力领域。
“新质生产力的核心理念在于创新引领和高质量发展，强调的是在未知领域探索和开辟新道路的能力。”工商银行北京市分行科技金融业务相关负责人表示，该分行始终立足服务实体经济，紧跟国家政策导向，结合首都实际，不断建立健全体制机制，持续加大重点未来产业支持力度，为加快培育形成新质生产力和增强产业发展后劲源源不断注入金融动能。
从智慧停车场的车位预约、车位导航和 VR 反向寻车服务，到购物中心、门店、机场、轨交等众多场景，浪潮之下，人工智能应用创新频现。爱笔(北京智能科技有限公司(以下简称“爱笔智能”是一家为线下空间提供数智化解决方案的人工智能整体解决方案企业，是国家“高新技术企业”、北京市“专精特新”企业。其自主研发的“大规模空间3D高精度建模”和“大规模物体长轨迹追踪”技术均已达到世界领先水平。
由于其所在的人工智能行业属于战略新兴领域，技术特点、商业模式、股权架构等行业特征与传统行业存在较大区别，爱笔智能对银行业的风险管控能力以及金融服务精准度有着更高的要求。在了解到相关需求后，工商银行北京方庄支行通过深入分析人工智能行业特征、发展趋势以及企业在产业链中的地位，充分把握企业核心优势与发展前景，准确评估业务风险状况，最终在最短时间内为企业发放分行科技特色场景贷款，有力支持企业研发生产。
作为国家级专精特新小巨人企业，北京高新利华科技有限公司(以下简称“高新利华”专注于新型催化剂的研发、生产和销售。新型催化剂属于新材料细分行业，行业进入壁垒高，专业性强，对商业银行的行业研究能力提出更高的要求。工商银行北京市分行加强行业、政策、客户研究，拓宽业务思路、创新服务模式，最终由工行北京自贸试验区支行为企业匹配工行专属线上模型测额产品“专精特新信e贷”，为其发放1000万元信用贷款，支持了该企业的发展。
工商银行北京市分行科技金融业务相关负责人表示，该分行紧紧围绕首都八大战略新兴产业、六大未来产业和京津冀五群六链，以首都36个特色产业集群为重点，在银行同业中率先推出“一链一策一图谱”策略，梳理产业链条、抓住链主企业、明确链上客户、加快营销攻关，以产业链视角看懂、看清、看准科技企业发展，匹配专属信贷策略，重点支持能够攻克产业链堵点、卡点的专精特新等关键企业，让金融更好地理解科技和产业，为产业链上下游协同创新、转型升级提供资金支持。
关于如何平衡“提升融资可得性”和“降低融资风险”两者之间的关系，工商银行北京市分行科技金融业务相关负责人指出，利用知识产权、数据资产和股权等轻资产作为质押物，降低融资过程中的法律和违约风险。
着力打造科技金融生态圈
科技创新复杂多元，创新链条不同环节、科技企业生命周期各阶段的金融需求区别较大。对此，工商银行北京市分行科技金融业务相关负责人指出，该分行通过提供资金支持、金融服务、技术合作等多种方式，助力企业突破关键技术瓶颈，加速科技成果的产业化进程。
据介绍，工商银行北京市分行与市经信局签署全面战略合作协议，银政协同助力中国式现代化；与市知识产权局、国家知识产权出版社落地深度合作，共同设立“知识产权研究院”；与北京市科委、中关村管委、京津冀国创中心达成全面战略合作意向，助力首都创新策源发展。
此外，围绕北京科创母基金、八支市政府产业引导基金，工商银行北京市分行做好“贷款+外部直投”，加大标的企业综合服务和接力式金融供给。把握好北京股权直投试点机遇，形成“贷款+认股权+内部直投”，发挥银行资金优势，提升直接融资规模，共享企业发展红利，活跃资本市场发展生态；在投向上，与市国资密切联动，主动参与支持科技创新和产业升级，实现资源的优化配置和协同。
与此同时，工商银行北京市分行加强行内不同部门间联动。例如，联合分行私银中心，推出科创企业(家综合金融服务方案，为科创企业、企业家提供全周期、全旅程陪伴式陪跑服务；梳理央国企体系的科技类子公司服务情况，提升央国企科技类客户精细化服务。
做好科技金融“大文章”，需要久久为功。下一步，工商银行北京市分行将继续围绕高水平科技自立自强目标完善金融服务体系，为加快培育形成新质生产力和增强产业发展后劲源源不断注入金融动能，助推“科技—产业—金融”良性循环，为北京国际科技创新中心建设贡献“工行力量”。
张紫祎
