临近岁末，有回顾更有展望。今年是实现“十四五”规划目标任务的关键一年，也是保险业迈向高质量发展的战略机遇之年。刚刚闭幕的中央经济工作会议分析当前经济形势，部署2025年经济工作，要实施“更加积极有为的宏观政策”，释放稳增长、强信心信号。与此同时，被业内称为保险业新“国十条”的《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》于今年发布，对我国保险业未来5年到10年左右的发展进行系统部署，为保险业发展提供清晰指引。
值得一提的是，近年来政策导向的一大特点是树立“大保险观”，保险不再仅仅被视为一种经济补偿手段，而是全方位地融入到经济社会发展与人民群众日常生活的各个层面。这样的理念转变，也为保险业高质量发展提出了更高要求，需要从更广阔的视角和更长远的规划来推动其发展。
对于保险企业而言，创新丰富产品服务、提升保险服务能力、融入经济社会发展大局，成为了当下和今后的重点发力方向。作为行业代表之一，阳光保险聚焦主责主业，积极发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融，以“五篇大文章”为抓手充分发挥经济减震器和社会稳定器功能，正与时俱进地彰显出“大保险观”。
创新产品服务，发力科技金融
科技创新是引领现代化建设的重要动力。近年来，科技赋能、数字化转型不仅为行业高质量发展提供强大助力，也激励着保险机构为新质生产力的发展输送动力。
阳光保险积极响应政策号召，持续加大对科技创新、先进制造业的支持力度, 2024年截至11月底，集团通过子公司阳光财险累计为近400家科创类企业提供风险保障超400亿元。比如聚焦高端装备、新材料等关键技术难题,有效发挥首台(套、新材料保险等产品的保障功能,帮助科创类企业疏通卡点堵点、增强发展韧性；积极布局低空经济领域保险产品,助力低空经济“展翅高飞”；研发知识产权保险相关产品，增强企业创新动力和信心、促进科技成果的转化和应用。
为进一步发挥风险管理功能，阳光财险围绕企业客户持续推进“伙伴行动”风险管理服务落地，升级打造“保险+科技+服务”的全量风险管理服务模式。今年以来，阳光财险已累计为客户精准推送125.8万次气象灾害预警信息，提供1.2万次专业风险查勘服务，专业能力获得认可。
资负双轮驱动，支持绿色金融
新“国十条”在“提升保险业服务实体经济质效”要求中明确指出，要强化绿色保险顶层设计、引导保险资金为绿色低碳等产业发展提供支持。
阳光保险不仅从负债端丰富绿色保险产品体系，还从资产端发力，以保险保障与资金支持双轮驱动方式积极促进经济社会绿色可持续发展，不断助力减碳增绿。
比如在负债端，阳光财险开发的福建省首单商业性林木台风气象指数保险在漳州天宝国有林场正式落地，为林场460亩商业林木提供46万元的风险保障。在江西，阳光财险落地江西省新余市农业巨灾保险，为承保区域提供风险保障400万元，实现承保区域7大类保险灾害种类全保障覆盖。
2024年截至11月底，阳光保险为近230万次企业及个人提供绿色保险保障14万亿元，提供赔款支持约46亿元。
在资产端，阳光保险持续完善可持续投资框架与政策，探索构建多元化投资产品及服务，截至2024年6月末，可持续投资余额近550亿元，其中绿色投资超190亿元。
另外，阳光保险在自身经营管理中也在积极应对气候变化，将气候因素纳入风险管理流程，全面增强自身气候抵御力。
提升民生保障，升级普惠金融
在发展中保障和改善民生是中国式现代化的重大任务。“健全普惠保险体系”“实现基础保险服务扩面提质”也是政策要求之一。
为满足广大人民群众健康保障需求，阳光人寿不断完善保障型、普惠型产品体系，目前已开发具有普惠性质的保险产品包括个人养老金保险产品、税延养老保险、税优健康保险、意外伤害保险等。
同时，阳光人寿着力提升农村和城镇低收入群体的保障水平，为参保人提供更高层次的医疗费用报销，有效弥补了多层次医疗保障体系缺口。截至今年上半年，阳光人寿已连续多年为湖北、天津、重庆城镇职工和城乡居民提供医疗保险保障，项目覆盖1.02亿人次，累计赔付1000余万人次，赔付金额近60亿元。
为助力小微企业筑牢风险屏障，阳光财险为小微企业客户量身定制系列保险产品和服务，包括打造“防火保”系列产品、开发装修场景的“工程+意外险”组合产品、创新推出售电履约保证保险等。
围绕新市民细分群体，阳光财险积极保障其基本权益和切身利益。比如，针对建筑工人工资支付问题，推出“建筑施工工人工资支付保证保险”；针对建筑工程风险高的特点，创新推出建筑工程团体意外伤害保险。在关爱残疾人方面，全力支持内蒙古自治区残联构建残疾人社会关爱体系，精心设计保障服务方案，减轻残疾人因意外造成的经济负担与压力，促进生活质量改善提升。
“三农”领域也是阳光保险发力普惠金融的重点领域。基于保险主业优势，阳光财险聚焦三大主粮作物和大豆等重要油料作物，积极发展完全成本保险、种植收入保险，同时积极探索地方特色农产品保险，助力“三农”高质量发展。
关怀银发一族，深化养老金融
人口老龄化是社会发展的重要趋势，如何服务好老龄人群、满足银发一族的多样需求是社会各个行业的重要聚焦。
阳光保险积极响应政府政策号召，基于主业优势推出多项养老金融产品服务。比如自2022年个人养老金政策出台之初，便第一时间积极布局相关产品，截至目前，阳光人寿已为超过2.1万客户提供个人养老金养老保障。围绕失能老龄人群长期护理需求，阳光人寿、阳光财险广泛参与各地长护险项目，且不断扩大服务覆盖区域，数万名失能群众受惠。阳光保险还为银发一族开发了专属癌症保险、专属骨折意外险等，大大降低老年人及其家庭的经济风险。
另外，面对当前更为多元的养老需求，阳光还打造了居家养老、旅居养老、长居养老、社区养老等丰富的养老服务模式。
针对老年群体的金融服务需求，阳光保险也不断进行适老化改造，比如电话客服可自动识别老年人并进入人工服务，客户无需接通电话后转人工的复杂操作；互联网智能APP增设“尊爱版”模式，页面内容简洁，重点突出，字体放大，让老年人使用起来更加“丝滑无阻”。
同时在线下营业网点设置便民服务专区，为老年人配备爱心专座、老花镜、放大镜等设施设备，提供一对一陪同、全流程引导等专属服务，提升老年客户的幸福感、安全感。
用“新”提质增效，布局数字金融
近年来，互联网、区块链、人工智能、大数据等技术加速创新，日益融入经济社会发展各领域全过程，推动数字金融快速发展。保险业借助科技翅膀不断提升服务质效，培育自身的新质生产力，也为更高效地融入经济社会发展提供助力。
阳光保险一直以来就将科技建设作为重中之重、强司之本，去年，阳光保险把握时代机遇，提出“以数据智能打造‘科技阳光’”新战略，全力构建内部自主创新和外部协同创新的科技创新格局。
今年以来，阳光保险持续强化AI可用数据和阳光正言大模型智能体建设，并以“科技+数据”深化数字化转型，进一步实现客户服务、销售与管理的数智化打造。
例如在客户服务方面，阳光保险持续扩大数据智能在客户服务领域的应用场景，目前智能客服机器人已实现车险报案、保单查询、理赔查询、投续保咨询和批改保全等保险服务的智能化处理。用户满意度与人工客服保持同等水平，推动阳光保险客户服务整体效能的提升。截至2024年11月末，智能客服机器人覆盖近150项服务场景，累计服务用户数近4000万人次，整体客服满意度超过90%，综合智能化服务率达到61%。
在销售支持方面，阳光人寿在智能产品“懂你保险”上线“客户家庭保障需求建议系统”，利用OCR等技术，可快速评估客户风险保障状况，更好满足客户差异化保障需求。
在管理赋能方面，阳光财险搭建智慧理赔平台，上线估损质量评价模型，基于“图片识别+机器学习+数据库”技术应用，可智能识别损失情况，指导案件估损定损，进一步提升了理赔精细化管理能力。上半年，阳光财险智能理赔人伤定损的单证分类与外表伤情识别功能使用率超过80%，单证分类准确率达95.6%。
未来，阳光保险将进一步基于大保险观，坚持以保障为核心，不断提高保障水平和服务质量；发挥风险管理和资金融通功能，为实体经济发展提供支持；积极履行社会责任，参与社会治理和公共服务，在把握保险业高质量发展内涵中作出更大贡献。
张紫祎
